من الأشهر اليوم؟

 
Annual report for the insurance sector – 2016
Press Release
 
 
نشرت لجنة مراقبة هيئات الضمان على موقعها الالكتروني التقرير السنوي لقطاع التأمين لعام ٢٠١٦، وقد تضمن عدداً وافراً من المؤشرات والإحصائيات والتحاليل المالية والفنية التي تضعها اللجنة في متناول كافة المعنيين من أصحاب الاختصاص والمحللين والمساهمين وحملة العقود.
 
وقد شدّد وزير الاقتصاد والتجارة رائد خوري في معرض تقديمه للتقرير على ثبات الاقتصاد الوطني في وجه التحديات غير المسبوقة الناتجة بشكل رئيسي عن أزمة النازحين السوريين وانعكاسها على البنى التحتية والبطالة، حيث يزيد عدد هؤلاء النازحين على ثلث سكان لبنان. وشدد على أهمية المناخ السياسي القائم في الوضع الراهن والإيجابيات العديدة التي يحملها في طياته، ووجوب الاستفادة منها لمواجهة الصعوبات الملحة.
 
ونوه الوزير خوري بالدور الإيجابي الذي تقوم به لجنة مراقبة هيئات الضمان من خلال عملها الرقابي المستقل، وإلى بدء العمل بمذكرة التفاهم التي تم توقيعها مع هيئة الأسواق المالية والتي من شأنها أن تفعّل الرقابة على الأدوات المالية المدرجة من ضمن منتجات التأمين على الحياة. كما عرض لأهمية وضرورة قيام الشركات بالنظر جدياً بعمليات دمج مثمرة وواقعية تنتج عنها شركات تأمين كبيرة الحجم وقادرة على رفع مستوى الصناعة والاستثمار في وسائل تطويرها. وحدد توجه اللجنة في المرحلة المقبلة لناحية تنظيم بعض الاعتبارات الجوهرية المتعلقة بالتأمين الطبي والتأمين الإلزامي للمركبات البرية، حيث يشكل هذان النوعان من التأمين أساساً متيناً للقطاع فضلاً عن أهميتهما بالنسبة للمواطن اللبناني.
 
من ناحيتها، لفتت رئيسة لجنة مراقبة هيئات الضمان بالإنابة نادين الحبال إلى مجالات النمو الكبيرة التي تنتظر القطاع في عدد من الاتجاهات لا سيما منها التأمين الطبي، وتأمينات المنازل، والتقاعد. وأشارت في هذا المجال إلى أن نسبة أقساط التأمين من الناتج المحلي لا تزال دون المستويات المطلوبة والمعدلات في البلدان المتطورة، حيث تراوح هذه النسبة ٣٪ في لبنان مقارنة مع ٩٪ في بلدان مجلس التعاون التنمية الاقتصادية OECD، إذ ينتج عنها انخفاض بارز في معدلات التأمين للأفراد ومستوى التأمين على الصعيد الوطن–Underinsurance.
 
كما نوهت السيدة الحبال بالأفق الواسعة التي انبثقت من خلال التكنولوجيا الرقمية الجديدة وأساليب الذكاء الاصطناعي وإمكانات تطبيقها في صناعة التأمين. وعددت بعض إنجازات اللجنة التي تهدف بشكل رئيسي لحماية حملة عقود التأمين من خلال ضبط المخالفات والمخالفين في عدة أصعدة، حيث أشارت إلى إنشاء وتفعيل خدمة ICC Care والتي تهدف لتلقي اتصالات وشكاوى حملة العقود للعمل على معالجتها. أما على الصعيد الاستراتيجي، فقد اعتمدت اللجنة أسلوب الرقابة المتناسب مع المخاطر–Risk-Based Supervision - والذي سيتم تطبيقه بالتزامن مع التشديد على أسس الحوكمة الرشيدة وتقييم ملاءة الشركات وفق المنهجيات الحديثة القائمة على قياس مستوى المخاطر التأمينية والاستثمارية وغيرها–Risk-Based Capital.
 
 
 
 
English Version
 
The Insurance Control Commission published the annual report for the insurance sector for the financial year 2016. The report exhibits a large number of financial and technical statistics, indicators, and analytics, which the ICC makes available to a large number of stakeholders, including experts, financial analysts, shareholders, and policyholders.
 
In his editorial prefacing the annual report of the Insurance Control Commission, HE Mr Raed Khoury, Minister of Economy and Trade, heralded the resilience of the national economy in the face of unprecedented challenges, stemming primarily from the crisis of the Syrian refugees who exceed the third of the local population, and its impact on the infrastructure and the labour market.HE stated that the positive political environment has tremendous potential to combat the most pressing issues.
 
Mr Khoury highlighted the positive role being played by the Insurance Control Commission through its independent supervisory mission, and to the commencement of the implementation of the memorandum of understanding with the Capital Market Authority, which should reinforce the supervision on the financial instruments included in life insurance products. He encouraged the insurance companies to earnestly consider merger operations that can result in larger insurance companies capable of pushing the level of the industry to better standards and invest in its development. He highlighted that the Insurance Control Commission will focus in the coming period on organising a number of considerations related to the medical and motor third party liability insurance lines, as these topics form an important pillar of the sector while being of utmost importance for the Lebanese citizens.
 
In parallel, the interim President of the Insurance Control Commission Mrs Nadine El Habbal pointed to the extent of growth potential still residing in the national economy for the insurance products in a number of sectors such as medical, household, and old-age insurance. She stated that the penetration rate of insurance premiums is below the averages observed in developed markets as it hovers around 3% in Lebanon as compared for example with an average of 9% in OECD countries, reflecting the underinsurance at the level of the population.
 
Mrs El Habbal pointed out the large horizons emanating from the new digital technology and artificial intelligence methods with important applications to the insurance industry. She also described the main achievements of the Commission which aimed particularly to the protection of the interests of the policyholders through the control and inspection of infractions at different levels. She mentioned especially the establishment and launching of ICC Care which aims to receiving the complaints of policyholders and finding ways to resolve them. On a strategic front, Mrs El Habbal stated that the Commission adopted a Risk-Based Supervision (RBS) approach which will be implemented in parallel with a reinforcement of governance and the implementation of a risk-based capital (RBC) model to quantify the solvency of the insurance companies.
 
 
 
 
Version Française
 
La Commission de Contrôle des Assurances a publié son rapport annuel relatif au secteur des assurances pour l’exercice 2016. Le rapport contient un grand nombre d’indicateurs financiers, techniques, statistiques, et analytiques que la Commission met à la disposition des intéressés, dont experts, analystes financiers, actionnaires et assurés.
 
Dans sa préface pour ce le rapport annuel de la Commission, le Ministre de l’Économie et du Commerce, SE Mr Raed Khoury, a souligné la résilience de l’économie nationale face à un ensemble de défis sans précédents, provenant essentiellement de la crise des réfugiés syriens, qui forment actuellement environ le tiers de la population locale, et son impact sur l’infrastructure du pays et le marché du travail. SE a déclaré que l’environnement politique positif génère un excellent potentiel pour combattre les difficultés les plus pressantes.
 
Mr Khoury a mis en relief le rôle positif joué par la Commission de Contrôle des Assurances à travers sa mission de supervision indépendante, ainsi que le commencement de l’implémentation de l’accord de coopération avec l’Autorité des Marchés Financiers (Capital MarketAuthority) qui devrait renforcer le contrôle des instruments financiers inclus dans les contrats d’assurance vie. Il a par ailleurs encouragé les compagnies d’assurance à considérer sérieusement des opérations de fusion qui résulteraient en des entités assurantielles plus grandes capable de pousser le niveau du secteur vers de meilleurs standards et investir dans leur propre développement. Il a indiqué que la Commission de Contrôle se concentrera dans la prochaine période sur l’organisation d’un certain nombre de considérations relatives aux assurances médicales et responsabilité civile auto, ces activités formant un pilier important de l’industrie et ayant une importance primordiale pour les citoyens.
 
En parallèle, la Présidente par Intérim de la Commission de Contrôle des Assurances, Mme Nadine El Habbal, souligna le grand potentiel de croissance qui est présent dans l’économie nationale dans un nombre de secteurs notamment le médical, l’habitation, et les retraites. Elle indiqua que le taux de pénétration du secteur dans l’économie nationale reste en deçà des moyennes observées dans les pays développés en restant aux alentours de 3% au Liban comparé par exemple à la moyenne des pays de l’OCDE qui se situe aux alentours de 9%, ce qui reflète le niveau de sous-assurance dans la population.
 
Mme El Habbal insista sur les larges horizons qui s’offrent au secteur avec les nouvelles technologies digitales et les méthodes d’intelligence artificielle qui ont des applications importantes pour l’industrie. Elle a présenté les principales actions de la Commission pendant l’année révolue, dont le but est la protection des intérêts des assurés à travers un renforcement des inspections et des actions à l’encontre des infractions observées à différents niveaux. Sur un plan stratégique, Mme El Habbal indiqua que la Commission a adopté une approche de contrôle basée sur les risques (Risk-Based Supervision) qui sera implémentée en tandem avec un renforcement de la gouvernance des entités, et la mise en place d’une approche d’évaluation de la solvabilité basée sur la quantification de l’ensemble des risques des opérations d’assurance.